Was macht ein Versicherungsmakler für Unternehmer?
Ein Versicherungsmakler vertritt deine Interessen, nicht die eines Versicherers. Er ermittelt den Bedarf des Unternehmens, vergleicht Angebote am Markt, verhandelt Bedingungen, betreut die Verträge laufend und übernimmt im Schadenfall die Kommunikation mit dem Versicherer. Rechtlich ist er auf der Seite des Kunden und haftet für seine Beratung.
Welche Versicherungen braucht eine GmbH?
Eine pauschale Liste gibt es nicht, weil der Bedarf an Branche, Tätigkeit, Größe und Vermögenswerten hängt. In den meisten Fällen bilden Betriebshaftpflicht, die Absicherung von Inhalt und Betriebsunterbrechung sowie Cyber und Rechtsschutz die Basis. Je nach Tätigkeit kommen Vermögensschadenhaftpflicht, technische Versicherungen oder eine Flottenlösung dazu. Welche Sparten für dich wirklich zählen, ergibt sich aus der Risikoanalyse.
Welche Versicherungen braucht ein Geschäftsführer persönlich?
Neben der privaten Absicherung von Einkommen, Gesundheit und Familie geht es vor allem um die Risiken aus der Organstellung. Dazu zählen die Managerhaftpflicht (D&O), eine durchdachte Altersversorgung über die Gesellschaft und die Frage, was passiert, wenn du längere Zeit ausfällst. Gerade bei Gesellschafter-Geschäftsführern greifen betriebliche und private Ebene stark ineinander.
Was ist eine D&O-Versicherung?
D&O steht für Directors and Officers und wird auch Managerhaftpflicht genannt. Sie springt ein, wenn Geschäftsführung oder Vorstand wegen einer Pflichtverletzung persönlich in Anspruch genommen werden, und übernimmt neben berechtigten Ansprüchen auch die Abwehr unberechtigter Forderungen. Versichert ist die Person in ihrer Organfunktion, Versicherungsnehmerin ist in der Regel die Gesellschaft.
Ist eine D&O-Versicherung auch für kleine Unternehmen sinnvoll?
Häufig ja, denn die Haftung eines Geschäftsführers ist nicht auf das Gesellschaftsvermögen begrenzt und trifft im Ernstfall das Privatvermögen. Anspruchsteller können Gesellschafter, Insolvenzverwalter, Finanzbehörden oder Dritte sein. Ob sich eine D&O für dich rechnet, hängt von Haftungsprofil, Gesellschafterstruktur und Vermögenssituation ab. Eine gesetzliche Pflicht besteht nicht.
Welche Versicherungen sind für kleine Unternehmen wichtig?
Kleine Betriebe unterschätzen meist zwei Dinge: die Betriebsunterbrechung und die persönliche Haftung. Ein Sachschaden ist ärgerlich, der wochenlange Stillstand danach ist existenziell. Deshalb steht am Anfang die Frage, welches Ereignis den Betrieb wirklich gefährden würde, und erst danach die Auswahl der Policen.
Kann HeldFinanz.digital bestehende Versicherungsverträge prüfen?
Ja, das ist der übliche Einstieg. Du stellst die vorhandenen Policen zusammen, ich prüfe Deckungsumfang, Summen, Selbstbehalte und Doppelungen und ordne das Ergebnis nach Dringlichkeit. Die Auswertung bekommst du schriftlich, auch wenn du danach nichts änderst.
Muss ich für die Prüfung den Versicherer wechseln?
Nein. Sinnvolle Verträge bleiben, wo sie sind. Über eine Maklervollmacht wechselt lediglich die Betreuung zu mir, der Versicherungsschutz läuft ohne Unterbrechung weiter. Gewechselt wird nur dort, wo es einen erkennbaren Grund gibt.
Betreut HeldFinanz.digital auch Unternehmen außerhalb von Mittelfranken?
Ja. Der Sitz von HeldFinanz.digital ist Rothenburg ob der Tauber, in Mittelfranken sind persönliche Termine bei dir vor Ort unkompliziert möglich. Darüber hinaus läuft die Betreuung deutschlandweit digital, per Videocall und mit elektronischer Unterschrift.
Was kostet die Beratung?
Für die Vermittlung entstehen deinem Unternehmen keine direkten Kosten. Als Versicherungsmakler werde ich vom Versicherer über eine Courtage vergütet, die in der Beitragskalkulation enthalten ist. Das gilt genauso, wenn du direkt beim Versicherer abschließt. Auf ausdrücklichen Wunsch arbeite ich auf Honorarbasis, dann wird die Vergütung vorab schriftlich vereinbart.
Wie läuft die Unternehmerberatung ab?
Am Anfang steht ein Erstgespräch von etwa 30 Minuten per Videocall, in dem wir die Situation und den dringendsten Handlungsbedarf klären. Danach folgen Risikoanalyse und Vertragsprüfung, daraus entsteht ein priorisiertes Konzept. Umgesetzt wird nur, was du freigibst.
Berät HeldFinanz.digital auch steuerlich oder rechtlich?
Nein. Ich bin Versicherungsmakler und Finanzanlagenvermittler, keine Steuer- oder Rechtsberatung. Bei steuerlichen und bilanziellen Fragen, etwa zur Gestaltung einer Versorgungszusage, arbeite ich mit deiner Steuerberatung zusammen. Rechtsfragen gehören zu deiner Anwältin oder deinem Anwalt.
